6月1日起，車險改革實施！保費又要上調(diào)？

美麗煙花

車險又要改革了！

今年1月，銀保監(jiān)會對保險公司的商業(yè)車險自主定價系數(shù)的浮動范圍進行了調(diào)整。調(diào)整后車險會有多少變化？保費會降還是增加？今天一起來看看：浮動范圍擴大到 [0.5到1.5]

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本次調(diào)整最大的亮點在于：

明確商業(yè)車險各大保險公司的自主定價系數(shù)的浮動范圍由原來的 [0.65到1.35] 擴大到 [0.5到1.5] 。

而且各地銀保監(jiān)局和保險主體公司不晚于2023年6月1日開始執(zhí)行。

簡單來說就是：保險公司擁有更大定價權(quán)。

從今年6月1日開始，車險公司可以根據(jù)自己的意愿調(diào)整汽車保費價格，可以賣的便宜，也可以賣的更貴，并且這部分的價格變化和車主之前的出險記錄沒有關(guān)系。

我們先來了解下商業(yè)車險保費定價公式：

商業(yè)險的計算公式為：基準保費*費率調(diào)整系數(shù)。

基準保費由車輛價格、零整比系數(shù)等多種因素決定，一般十多萬的家用車基準保費在3000元左右。

費率調(diào)整系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）*自主定價系數(shù)*交通違法系數(shù)

NCD系數(shù)：為無賠款優(yōu)待系數(shù)，即根據(jù)被保險人連續(xù)投保年限、出險次數(shù)，確定NCD系數(shù)值，從而影響車輛投保的費用。出險越多保費越貴，看的就是這個系數(shù)。

交通違法系數(shù)：部分省市會將商業(yè)險與該車輛或該車主的交通違法記錄掛鉤，比如闖過幾次紅燈，有過幾次超速駕駛，這些也會成為決定車險價格高低的因素。

自主定價系數(shù)：保險公司在一定范圍內(nèi)自主設(shè)置的商業(yè)險折扣系數(shù)。

如果說此前各家保險公司設(shè)置得差不多，在新的監(jiān)管框架下，不同的保險公司在收費上就有了更大的自主性。針對本身風險數(shù)據(jù)較好、整體出險率較低的車輛，保險公司可將其定價系數(shù)可以打得更低，來增強客戶黏性；而針對高風險車輛，如營運車輛，保險公司可以通過提高自主定價系數(shù)來平衡風險，而非拒保。

保費會漲還是降？

此次自主定價系數(shù)進行調(diào)整，理論上相同情況下，車險保費最低一檔可降價23%，最高一檔漲價11%。

看到“降價23%”，大家覺得是好事，但作為盈利的保險公司，盯準的是“漲價11%”。

對于保險公司來說，最希望見到的局面是：高保費，低出險率。這樣，他們才能賺錢。

在此次車險改革前，2018年到2020年，整體車險價格從3210元/輛下降到2381元/輛，下跌了28%，降價用力過猛和市場上更多的年輕車主，使得出險率增加，直接導(dǎo)致保費和出險率的倒掛，不少大型保險公司都抱怨車險入不敷出，而本次調(diào)整后，保險公司擁有更大定價權(quán)，適當上漲保費自然也就合情合理了。尤其是新能源車車主而言，2023年想在車險領(lǐng)域省錢，還是有些困難的。

新能源汽車的商用車比例遠遠高于傳統(tǒng)燃油車，車險賠付率大大高于燃油車，許多保險公司已經(jīng)將自主定價系數(shù)設(shè)點在原本的最高點1.35，仍舊無法實現(xiàn)盈利，新能源車主的商業(yè)車險很有可能在今后會有所調(diào)整。

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